Wypełnij formularz lub zadzwoń


Jeśli jesteś zainteresowany najnowszymi rozwiązaniami kredytowymi dla swojej firmy umów się na bezpłatną konsultację z Doradcą Kredytowym Open Lender.

 

Główne kategorie kredytów dla podmiotów gospodarczych:

 

Dopuszczalne saldo debetowe

 

  • możne być ustanowiony już przy otwarciu rachunku bieżącego,
  • jest ustalany indywidualnie dla każdego klienta,
  • można się ubiegać o podwyższenie dopuszczalnego salda po pewnym czasie kozystania z niego,
  • jego wysokość zależy od obrotów na rachunku bieżącym oraz zdolności kredytowej klienta,
  • przeciętny okres spłaty to 30 dni.

  

Kredyt odnawialny

  

  • ten rodzaj kredytu obrotowego przeznaczony jest na finansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstwa,
  • zazwyczaj banki udzielają tego kredytu na okres 12 miesięcy z możliwością jego przedłużenia na kolejny okres,
  • wysokość kredytu jest uzależniona od miesięcznych wpływów na rachunek oraz oceny majątkowo-finansowej firmy,
  • banki indywidualnie ustalają ową wysokość kredytu.

 

Kredyt inwestycyjny

 

  • jest to rodzaj kredytu, który jest przeznaczony na finansowanie inwestycji rozwijających się firm,
  • umożliwia on inwestowanie w rozwój przedsiębiorstwa bez potrzeby zamrażania jego własnych środków,
  • przedmiotem finansowania może być: zakup środka trwałego; modernizacja lub zakup urządzeń, maszyn; budowa nowej linii technologicznej; budowa hali produkcyjnej itd.


Kredyt inwestycyjny stanowi wygodną formą szybkiego pozyskania dużych środków na planowane inwestycje. W porównaniu do emisji akcji czy obligacji na rynku kapitałowym jest tańszym rozwiązaniem na pozyskanie środków finansowych. Nawet zebranie potrzebnych dokumentów w przypadku kredytu jest prostsze i tańsze niż przygotowanie prospektu emisyjnego papierów wartościowych.
Oferty banków w zakresie kredytów inwestycyjnych różnią się w zakresie: terminów spłaty odsetek, stopy procentowej, sposobu i terminu ustalania spłaty rat, sposobów ustanowienia zabezpieczenia kredytu.


Procedura udzielania kredytu inwestycyjnego jest skomplikowana i długa, z uwagi na fakt, iż kwoty kredytu są z reguły wysokie, a charakter tego kredytu jest długotrwały. Przy kredycie tego rodzaju banki wymagają znacznie wyższych zabezpieczeń niż w przypadku kredytu obrotowego.
Kredytobiorca jest zobowiązany przez bank do złożenia całej dokumentacji, a także opracowania biznes planu inwestycji, która będzie kredytowana. Zgodnie z umową kredytową bank ma prawo do kontroli przeznaczania kwoty kredytu albo jego kolejnych transz.

Bank udziela kredytu inwestycyjnego w następujących walutach: PLN, USD, EUR, CHF. Okres kredytowania wynosi 5 lat natomiast wartość kredytu jest ustalana indywidualnie. Firma spłaca kredyt w transzach lub jednorazowo.

 Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym (rewolwingowy)

 

Kredyt obrotowy to taki rodzaj kredytu, który jest udzielany na określony cel związany z pokryciem bieżących wydatków takich jak: zaopatrzenie, sprzedaż, świadczenie usług, uregulowanie zobowiązań wobec ZUS i Urzędu Skarbowego, wypłata wynagrodzeń, rozliczenia z kontrahentem.


Banki udzielają tego kredytu w linii kredytowej o charakterze odnawialnym lub nieodnawialnym lub transzach. W pierwszym przypadku kredyt odnawialny może być wykorzystywany wielokrotnie, aż do czasu gdy umowa kredytowa wygaśnie. Może też być przeznaczony do sfinansowania jednej określonej transakcji.
Wysokość kredytu jest ustalana indywidualnie. Kredyt ten jest zwykle udzielany na 12 miesięcy (w linii kredytowej) lub 3 lata. Może być udzielony w następujących walutach: PLN, EUR, USD, CHF.


Firma, która stara się o ten rodzaj kredytu, musi prowadzić rachunek czyli posiadać historię kredytową w danym banku. Okres prowadzenia rachunku firmy przed przyznaniem kredytu jest różny w zależności od banku i waha się od 3 do 6 miesięcy. Banki akceptują też opinie o historii rachunku z innych banków, lecz wydanie takiej opinii to dodatkowy koszt, który powinien być uwzględniony w faktycznym koszcie kredytu.


Kredyt hipoteczny

 
Kredyt hipoteczny jest to rodzaj długoterminowego kredytu, który jest udzielany zwykle do 25 lat. Jego celem jest finansowanie inwestycji w nieruchomości. Prowadzona działalność firmy musi być ściśle powiązana z przedsięwzięciami inwestycyjnymi.

 

Celem takiego kredytu może być:

 

  • budowa budynku użytkowego wraz z gruntem, zakup lokalu na rynku pierwotnym lub wtórnym
  • remont, modernizacja, adaptacja, przebudowa, rozbudowa, nadbudowa nieruchomości
  • spłata zadłużenia w innym banku przeznaczonego na powyższe cele